Αλλαγές στα Στεγαστικά Δάνεια μέσω Διαμεσολάβησης
Η διαδικασία της διαμεσολάβησης στεγαστικών δανείων αναδεικνύεται ως ένας καινοτόμος και ταχέως αναπτυσσόμενος κλάδος στην ελληνική αγορά. Τι σημαίνει, λοιπόν, αυτός ο νέος θεσμός για τους υποψήφιους δανειολήπτες και ποιοι είναι οι λόγοι για τους οποίους θα πρέπει να τον εστιάσουν;
Τι είναι η Διαμεσολάβηση Στεγαστικών Δανείων;
«Η διαμεσολάβηση στεγαστικών δανείων αντιπροσωπεύει τη διαδικασία κατά την οποία ένας εξειδικευμένος επαγγελματίας ή μια εταιρεία βοηθά ιδιώτες να εξασφαλίσουν ένα στεγαστικό δάνειο από μια τράπεζα,» αναφέρει ο Τάσος Πανούσης, πρόεδρος της FinTHESIS, η οποία ανήκει στην doValue. «Ο διαμεσολαβητής κατέχει γνώση και για τις δύο πλευρές της συναλλαγής – τα θέλω του πελάτη και τις προσφορές των τραπεζών – επιτρέποντάς του να προτείνει την ιδανική λύση για τον ενδιαφερόμενο,» συνεχίζει.
Στην Ελλάδα, σήμερα μόνο ένα μικρό ποσοστό των στεγαστικών δανείων, περίπου 15%, εκταμιεύεται μέσω διαμεσολαβητών, σε αντίθεση με άλλες ευρωπαϊκές χώρες όπου το ποσοστό αυτό ξεπερνά το 60%. Στο Ηνωμένο Βασίλειο μάλιστα, η διαμεσολάβηση αγγίζει το 85%.
Η Ύπαρξη Ελπίδας για Αλλαγή
Ο κ. Πανούσης εκτιμά πως η αγορά είναι σε διαδικασία αλλαγής, υπογραμμίζοντας πως οι καταναλωτές αρχίζουν να εξοικειώνονται με την έννοια της διαμεσολάβησης, αναζητώντας περισσότερες επιλογές και διαφάνεια. «Ο ρυθμός ωρίμανσης της αγοράς επιταχύνεται. Σε πέντε μήνες, η FinTHESIS έχει ήδη συμβουλέψει πάνω από 8.000 υποψήφιους δανειολήπτες,» αναφέρει, προσθέτοντας ότι οι πελάτες επωφελούνται, καθώς η διαδικασία δεν έχει κινδύνους ή κόστη.
Ένα από τα κύρια πλεονεκτήματα που προσφέρει η διαμεσολάβηση είναι η εκτενή και διαφανή πρόσβαση σε όλες τις διαθέσιμες επιλογές της αγοράς. «Οι διαμεσολαβητές συνεργάζονται με πολλές τράπεζες, γεγονός που επιτρέπει στους πελάτες να συγκρίνουν εύκολα τους όρους, τα επιτόκια και τα έξοδα του κάθε δανείου,» προσθέτει ο κ. Πανούσης.
Εξατομικευμένη Διαδικασία και Εμπιστοσύνη
Η διαδικασία που ακολουθείται είναι πλήρως εξατομικευμένη. «Δεν προσφέρουμε έτοιμες λύσεις, αλλά προσαρμοσμένες προτάσεις,» τονίζει. Έφερε μάλιστα παραδείγματα όπου, αν κάποιος ελεύθερος επαγγελματίας έχει χαμηλό δηλωθέν εισόδημα, ο διαμεσολαβητής μπορεί να προτείνει λύσεις που δεν είναι ευρέως γνωστές.
Ένα κρίσιμο στοιχείο για τον υποψήφιο αγοραστή είναι η εμπιστοσύνη προς τον μεσίτη και η διασφάλιση της επάρκειάς του. «Η διαμεσολάβηση ελέγχεται αυστηρά από την Τράπεζα της Ελλάδας και οι πιστωτικοί μεσίτες θα πρέπει να είναι πιστοποιημένοι,» αναφέρει ο κ. Πανούσης, επισημαίνοντας ότι οι συνεργάτες της FinTHESIS είναι πιστοποιημένοι στεγαστικοί σύμβουλοι από την Τραπεζική Ινστιτούτο της Ελλάδας και τη Moody’s Analytics.
Προκλήσεις και Προοπτικές στην Ελληνική Αγορά
Η ελληνική αγορά διαμεσολάβησης βρίσκεται σε στάδιο ανάπτυξης και οι προκλήσεις είναι πολλές. Η ζήτηση για κατοικίες παραμένει υψηλή, ιδιαίτερα μεταξύ των νεότερων ηλικιών που αναζητούν τραπεζική χρηματοδότηση. Ωστόσο, η περιορισμένη γνώση του θεσμού της διαμεσολάβησης αποτελεί εμπόδιο. Σημαντικό ρόλο παίζει και η τεχνολογία, με την πλατφόρμα e-stegastiko.gr να προσφέρει μια ξεκάθαρη και απλή διαδικασία για τους χρήστες.
Η διαδικασία μέσω της πλατφόρμας περιλαμβάνει τη συμπλήρωση μιας αίτησης, η οποία αποστέλλεται σε συνεργαζόμενες τράπεζες για αξιολόγηση και προέγκριση, ακολουθούμενη από νομικό και τεχνικό έλεγχο του ακινήτου. Σε περίπτωση που όλα είναι εντάξει, εκδίδεται η τελική έγκριση και υπογράφεται η σύμβαση.
Συνολικά Οφέλη και Κατεύθυνση της Αγοράς
Η πιστοποιημένη υποστήριξη και καθοδήγηση που προσφέρουν οι σύμβουλοι στεγαστικών δανείων είναι δωρεάν για τους χρήστες, κάτι που ενισχύει την προσβασιμότητα και την ευκολία της διαδικασίας. Η σύνδεση με το δίκτυο μεσιτών κατέχει κρίσιμο ρόλο για τους δανειολήπτες, καθώς οι έμπειροι μεσίτες προτείνουν ρεαλιστικά ακίνητα εντός του προϋπολογισμού τους.
Το προφίλ των πελατών περιλαμβάνει κυρίως νέους επαγγελματίες, νέα ζευγάρια, οικογένειες και γυναίκες που αγοράζουν μόνες τους. Παράλληλα, οι κάτοικοι εξωτερικού και οι ενδιαφερόμενοι που αναζητούν προγράμματα υποστήριξης στεγαστικής χρηματοδότησης βρίσκονται επίσης στο επίκεντρο.
Η εξέλιξη και η δυναμική της διαμεσολάβησης στην ελληνική αγορά θα διαμορφωθούν στο μέλλον, καθώς η υπηρεσία αυτή δεν είναι μόνο μια μορφή εξυπηρέτησης, αλλά προσφέρει και υποστήριξη για τη σύγκριση των προσφορών και τη λήψη τεκμηριωμένων αποφάσεων γύρω από την κατοικία.