Έλεγχος Κρυπτονομισμάτων από την Τράπεζα της Ελλάδος

Η Τράπεζα της Ελλάδος αναλαμβάνει πρωτοβουλίες ελέγχου στις κινήσεις των λογαριασμών κρυπτονομισμάτων και όλων των μορφών ηλεκτρονικού χρήματος, στοχεύοντας στη καταπολέμηση της διακίνησης του «μαύρου χρήματος». Η απόφαση αυτή εντάσσεται σε μια ευρύτερη προσπάθεια ενίσχυσης της εποπτείας των οικονομικών συναλλαγών προκειμένου να διασφαλιστεί η νομιμότητα και η διαφάνεια στη χρηματοοικονομική αγορά.

Σύμφωνα με ανακοίνωση του διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος, Γιάννη Στουρνάρα, οι τράπεζες που συνεργάζονται με «αντιπροσώπους» οι οποίοι ενεργούν ως μεσάζοντες στις πληρωμές και την εξαργύρωση ηλεκτρονικού χρήματος, υποχρεώνονται να υποβάλλουν τριμηνιαίως αναλυτικά στοιχεία για τα ποσά που διακινούνται. Η διαδικασία αυτή θα ξεκινήσει την 1η Ιανουαρίου 2025 και οι σχετικές αναφορές για το πρώτο τρίμηνο θα πρέπει να υποβληθούν έως την 30η Ιουνίου 2025, με τις μελλοντικές αναφορές να παραδίδονται τον επόμενο μήνα μετά την ολοκλήρωση του κάθε τριμήνου.

Απαιτούμενα Στοιχεία για την Υποβολή

Οι τράπεζες θα υποχρεούνται να κοινοποιούν στην Τράπεζα της Ελλάδος, είτε ηλεκτρονικά είτε με επιστολή, για κάθε αντιπρόσωπο, τον όγκο και τη συνολική αξία των συναλλαγών ανά κατηγορία συναλλαγής κατά την εκάστοτε περίοδο αναφοράς. Τα στοιχεία που πρέπει να διαβιβάζονται περιλαμβάνουν:

• Το όνομα, τη χώρα έδρας, τη διεύθυνση και τα στοιχεία επικοινωνίας του ιδρύματος που θέλει να συνεργαστεί με τον αντιπρόσωπο.
• Το ονοματεπώνυμο για φυσικά πρόσωπα ή την επωνυμία και το διακριτικό τίτλο για νομικά πρόσωπα του αντιπροσώπου.
• Τη διεύθυνση παροχής υπηρεσιών για φυσικά πρόσωπα ή τη έδρα για νομικά πρόσωπα του αντιπροσώπου, καθώς και στοιχεία επικοινωνίας αυτού ή των νόμιμων εκπροσώπων του.
• Τα νομικά στοιχεία του αντιπροσώπου, όπως αριθμό Γ.Ε.ΜΗ., Α.Φ.Μ. και βεβαίωση κίνησης εργασιών από την αρμόδια Δ.Ο.Υ.
• Μια περιγραφή της φύσης των κυρίων δραστηριοτήτων του αντιπροσώπου.
• Το Ενιαίο Πιστοποιητικό Δικαστικής Φερεγγυότητας του αντιπροσώπου, που να έχει εκδοθεί το πολύ τρεις μήνες πριν την υποβολή του.
• Μια περιγραφή της οργανωτικής δομής του αντιπροσώπου, περιλαμβάνοντας σημεία πώλησης, αριθμό εργαζομένων και συνεργασίες με τρίτους.
• Πληροφορίες σχετικά με τους μηχανισμούς εσωτερικού ελέγχου που θα εφαρμόσει ο αντιπρόσωπος για την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.

Ορισμός και Υπηρεσίες του Ηλεκτρονικού Χρήματος

Ο όρος «ηλεκτρονικό χρήμα» αναφέρεται σε οποιαδήποτε νομισματική αξία που είναι αποθηκευμένη ηλεκτρονικά, η οποία είναι απαιτητή έντοκη αξία προς τον εκδότη ηλεκτρονικού χρήματος, και η οποία εκδίδεται μετά από την παραλαβή χρηματικού ποσού, με στόχο τη διεκπεραίωση πληρωμών και τη δυνατότητα χρήσης της από άλλα νομικά ή φυσικά πρόσωπα.

Παράλληλα, οι υπηρεσίες πληρωμών περιλαμβάνουν ποικιλία επιχειρηματικών δραστηριοτήτων, όπως:

• Υπηρεσίες για την κατάθεση μετρητών σε λογαριασμούς πληρωμών και όλες οι σχετικές διαδικασίες διαχείρισης αυτών των λογαριασμών.
• Υπηρεσίες εκταμίευσης μετρητών από λογαριασμούς πληρωμών.
• Η εκτέλεση πράξεων πληρωμής, που περιλαμβάνει τη μεταφορά κεφαλαίων σε λογαριασμούς πληρωμών, αφορά:
• Εντολές άμεσης χρέωσης.
• Δραστηριότητες πληρωμής μέσω κάρτας ή παρόμοιου μέσου.
• Μεταφορές πίστωσης, συμπεριλαμβανομένων των μόνιμων εντολών.
• Η έκδοση μέσων πληρωμής.
• Υπηρεσίες εμβασμάτων.
• Υπηρεσίες εκκίνησης πληρωμών.
• Υπηρεσίες πληροφόρησης λογαριασμού.